Lorsqu’on évoque le terme trésorerie d’entreprise, on fait généralement référence à l’enveloppe financière dont disposent les entrepreneurs pour faire face aux dépenses courantes et contribuer au bon fonctionnement de leur structure. Dans un contexte économique incertain, il convient de s’interroger sur les meilleures options en termes de placement pour optimiser cette trésorerie.
Les critères à prendre en compte pour choisir ses placements
Afin de déterminer la meilleure solution de Placement trésorerie entreprise, plusieurs critères sont à analyser :
Le niveau de risque
En fonction de l’appétence aux risques de l’entrepreneur, certains placements seront privilégiés par rapport à d’autres. Un investissement dans des actions présente plus de risques qu’un placement sur un produit monétaire à court terme.
La liquidité du placement
Un autre élément important est la capacité à récupérer rapidement l’argent placé. Il sera parfois nécessaire de faire appel à sa trésorerie pour régler certaines dépenses imprévues ou honorer des dettes fournisseurs, ce qui nécessite une grande flexibilité dans la disponibilité des fonds.
Le rendement attendu
Le dernier aspect à considérer est le taux de rentabilité espéré. Il est légitime de chercher à maximiser son potentiel de gains lorsqu’on place sa trésorerie, mais ce critère doit être mis en balance avec les deux autres précédemment mentionnés.
Les différents types de placements pour votre trésorerie d’entreprise
Voici quelques-uns des placements les plus couramment utilisés par les entrepreneurs :
Comptes à terme et dépôts à terme
Ce type de placement permet à un entrepreneur de bloquer une somme d’argent sur une période déterminée (généralement entre 1 mois et 5 ans) et bénéficier ainsi d’un taux de rémunération fixe et souvent supérieur aux comptes épargne classiques. Cependant, la liquidité du placement est limitée : le capital investi ne peut être récupéré avant l’échéance fixée sans pénalités financières.
Obligations et titres de créances
Investir dans des obligations ou titres de créances permet d’obtenir un rendement relativement stable et prévisible, généralement inférieur à celui des actions. Les risques sont également moins importants que sur les marchés boursiers, notamment lorsqu’on se tourne vers des emprunts d’Etat.
Fonds monétaires et OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières)
Pour allier liquidité et diversification, les OPCVM peuvent être une solution intéressante. Ce type de placement collectif permet de mutualiser les risques et d’investir dans un panier de titres. Les fonds monétaires, eux, offrent une sécurité plus importante et investissent essentiellement dans des produits à très court terme, présentant un faible niveau de risque.
Immobilier d’entreprise
Acheter des locaux destinés à la location peut constituer une source de revenus complémentaires pour votre entreprise. L’immobilier d’entreprise présente généralement un rendement intéressant mais implique souvent un important effort financier initial ainsi qu’une moindre liquidité par rapport aux autres solutions évoquées.
Adapter sa stratégie de placement en fonction de l’horizon de temps
Pour optimiser au mieux sa trésorerie, il est important de déterminer quel horizon de temps est le plus adapté pour chaque type de placement. En fonction des besoins de liquidité, les placements à court, moyen et long terme seront privilégiés :
Placements à court terme
Ils offrent une grande flexibilité et permettent de récupérer rapidement son capital en cas de besoin. Les comptes sur livret, les fonds monétaires ou certaines obligations sont autant de possibilités à envisager pour ce type d’investissement.
Placements à moyen terme
Idéals pour diversifier sa trésorerie, ils combinent rendement et sécurité. Les obligations ou les OPCVM peuvent répondre à ces objectifs sans trop affecter la disponibilité du capital.
Placements à long terme
Ce sont des placements moins liquides, mais qui présentent généralement un potentiel de rentabilité supérieur. L’immobilier d’entreprise ou les actions pilotées via un mandat de gestion sont des exemples de ce type d’investissement.
En résumé, choisir le bon placement pour sa trésorerie d’entreprise implique de bien analyser ses besoins en termes de risques, liquidités et rendements. La solution idéale dépendra avant tout des objectifs spécifiques de chaque entrepreneur et de son propre contexte économique.
